평균 3,500만 원 지급? 사망보험금 미리 받는 시대 열린다

thinkmale 2025. 3. 15.

사망보험금, 이제 살아있을 때 받을 수 있다!

그동안 사망보험금은 피보험자가 사망한 후에만 유가족이 받을 수 있었다. 하지만 이제는 보험금의 최대 90%까지 생전에 연금 형태로 받을 수 있는 길이 열렸다.
금융위원회와 금융감독원은 최근 ‘사망보험금 유동화 정책’을 발표하며, 기존 종신보험 가입자들이 사망 후가 아닌 생전에 보험금을 활용할 수 있도록 제도를 개편했다. 이에 따라 노후자금이 부족한 고령층을 중심으로 큰 관심이 쏠리고 있다.

어떻게 받을 수 있을까? ‘연금형’ vs ‘서비스형’

이번 개편안에 따르면, 사망보험금을 미리 받을 수 있는 방식은 두 가지로 나뉜다.

1. 연금형

납입한 보험금의 100~200%를 매월 연금 형태로 수령
일정 기간 동안 안정적인 현금 흐름 확보 가능
노후 생활자금으로 활용하기 적합

2. 서비스형

사망보험금을 활용해 요양·간병·주거·건강관리 서비스 이용 가능
고령층이 필요로 하는 맞춤형 의료·복지 혜택 제공
요양시설 입소나 건강관리 서비스 비용으로 활용 가능

누가 신청할 수 있나?

현재 정책에 따르면, 10년 이상 계약을 유지한 종신보험 가입자라면 신청이 가능하다. 다만 몇 가지 조건이 있다.

계약 기간 10년 이상, 납입 기간 5년 이상
피보험자가 65세 이상
금리확정형 종신보험 가입자

노후자금 마련에 새로운 대안 될까?

현재 유동화가 가능한 종신보험 계약은 약 33만 9천 건, 규모는 112조 9천억 원에 달하는 것으로 추산된다. 계약 한 건당 평균 지급액은 3,510만 원 수준이다.
이번 정책은 노후자금 부족 문제를 해결하는 새로운 대안이 될 것으로 기대된다. 기존에는 종신보험에 가입해도 보험금을 받기 위해서는 반드시 사망해야 했기 때문에, 생전에 활용할 수 없는 점이 한계로 지적됐다. 하지만 이제는 필요할 때 미리 찾아 쓸 수 있어 유동성이 커졌다.
특히, 경제적 어려움을 겪는 저소득층 고령자나 의료비 부담이 큰 노년층에게 실질적인 도움이 될 것으로 보인다.

사망보험금 유동화, 고려해야 할 점은?

사망보험금을 미리 받는 것이 무조건 이득인 것은 아니다. 몇 가지 고려할 사항이 있다.

보험금 조기 수령 시, 기존 사망보험금이 줄어들 수 있음
연금형 선택 시, 지급 기간과 금리를 꼼꼼히 따져봐야 함
서비스형 이용 시, 제공되는 의료·복지 서비스의 범위 확인 필요

따라서 본인의 재정 상황과 노후 계획을 고려한 후 신중하게 선택하는 것이 중요하다.

결론: 보험금 활용의 새로운 패러다임

이번 정책 개편으로 ‘사망 후에만 지급되는 보험금’이라는 기존 개념이 바뀌고 있다. 이제는 생전에 보험금을 미리 받아 노후 생활에 활용할 수 있는 시대가 열린 것이다.
사망보험금을 노후연금이나 건강관리 비용으로 활용하고 싶은 사람이라면, 본인이 가입한 보험이 유동화 대상에 포함되는지 확인해보는 것이 좋겠다.

자주 묻는 질문들

Q1: 모든 종신보험 가입자가 신청할 수 있나요?

A1: 아니요. 계약 기간 10년 이상, 납입 기간 5년 이상이며, 피보험자가 65세 이상인 금리확정형 종신보험만 신청 가능합니다.

Q2: 연금형과 서비스형 중 어떤 것이 더 유리한가요?

A2: 연금형은 매월 안정적인 현금을 받을 수 있어 생활비 마련에 좋고, 서비스형은 요양·간병 등 의료 서비스가 필요한 경우 유리합니다. 본인의 필요에 따라 선택하세요.

Q3: 사망보험금을 미리 받으면 유가족이 받을 보험금은 줄어드나요?

A3: 네. 미리 수령한 금액만큼 사망 후 지급되는 보험금이 감소할 수 있습니다. 보험사와 계약 내용을 꼼꼼히 확인하세요.

Q4: 이 제도를 이용하면 세금 부담이 있나요?

A4: 현재까지 별도의 세금 부과는 없지만, 연금 수령액에 따라 소득세가 부과될 가능성이 있으므로 세법 개정 여부를 확인하는 것이 좋습니다.