IRP 계좌 비교 총정리! 퇴직금 수령 전 알아둘 점은?

thinkmale 2025. 4. 11.

퇴사를 하면 가장 먼저 떠오르는 질문 중 하나가 바로 "퇴직금은 어떻게 받지?"입니다.
대부분의 경우, 퇴직금은 IRP(개인형 퇴직연금) 계좌를 통해 수령하게 되죠.
하지만 IRP 계좌를 어디서 개설해야 할지, 어떤 기준으로 골라야 하는지 막막한 분들이 많습니다.
오늘은 IRP 계좌 개설 전 꼭 알아야 할 핵심 정보와 금융사별 비교 포인트를 정리해드릴게요.

1. IRP 계좌란 무엇인가요?

IRP(Individual Retirement Pension)는 퇴직금 수령 전용 계좌로,
퇴직자가 퇴직금을 일시금으로 직접 받지 않고 계좌로 이체하여
세금 혜택을 받고, 연금 형태로 수령할 수 있도록 한 제도입니다.
✔ 퇴직금이 IRP 계좌로 들어가면
→ 연금으로 수령 시 세금이 3.3~5.5%로 줄어듬
→ 일시금 수령 시 퇴직소득세 부담
→ 운용 수익 발생 가능 (예·적금, 펀드, ETF 등 선택 가능)

2. IRP 계좌 개설 가능한 곳은?

✔ 은행: KB국민은행, 신한은행, 우리은행, NH농협은행 등
✔ 증권사: 삼성증권, 미래에셋증권, 한국투자증권 등
✔ 보험사: 삼성생명, 한화생명 등 일부 가능

3. IRP 계좌 개설 시 비교할 핵심 포인트

✔ 1. 수수료 구조
→ 운용 관리 수수료가 높으면 수익률이 줄어듭
→ 일부 증권사는 수수료가 0.0% 또는 이벤트성 면제 제공
✔ 2. 상품 선택 범위
→ 예·적금만 되는 곳 vs 펀드, ETF까지 가능한 곳
→ 공격적 운용 원하면 증권사 유리
✔ 3. 사용자 편의성
→ 앱 인터페이스, 입금·이체 간편함 등도 중요
✔ 4. 세액공제 혜택
→ 연 최대 700만 원까지 세액공제 가능 (연금저축 포함시 총 900만 원)

4. IRP 계좌 추천 비교 (2025 기준)

5. IRP 계좌 개설 꿀팁

✔ 퇴직 전 미리 계좌 개설해놓으면 이체가 편함
✔ 은행은 보수적인 운용, 증권사는 공격적 운용에 적합
✔ 수수료 우대 이벤트는 꼭 확인! (1년간 무료 등)

결론: IRP는 선택 아닌 필수, 비교 후 가입하자!

퇴직 후 IRP 계좌는 퇴직금 수령의 필수 절차입니다.
단순히 아무 은행에서 개설하지 말고,
수수료, 상품 다양성, 세액공제 혜택 등을 꼼꼼히 비교해 자신에게 맞는 금융사를 선택하세요.
은퇴 이후 연금 수령 전략까지 함께 고려한다면,
IRP 계좌는 단순한 퇴직금 수령 통장을 넘어
노후자산을 불리는 중요한 금융 도구가 될 수 있습니다.

자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. IRP 계좌 없으면 퇴직금 못 받나요?
A1. 대부분의 경우, 퇴직금은 IRP 계좌로 이체되어야 수령 가능하며, 일시금 수령 시 세금 부담이 큽니다.
Q2. 퇴직금 말고도 IRP에 추가 납입할 수 있나요?
A2. 네. 연간 1,800만 원까지 추가 납입 가능하며, 세액공제는 최대 700만 원까지 가능합니다.
Q3. IRP 해지하면 불이익 있나요?
A3. 중도해지 시 세금이 많이 부과되고, 세액공제 혜택도 환수될 수 있으니 신중히 결정해야 합니다.
Q4. 연금저축계좌랑 IRP 계좌 차이는 뭔가요?
A4. IRP는 퇴직금을 포함한 모든 사람이 가입 가능, 연금저축은 소득이 있는 사람만 가능하며 퇴직금 이체는 불가합니다.